加密貨幣

加密貨幣是什麼？一文介紹加密貨幣原理、種類、投資與風險

加密貨幣
04
3 月

Crytocurrency 並非只是以科技包裝的泡沫，背後是有區塊鏈技術和去中心化特性的虛擬貨幣。那加密貨幣除了比特幣 Bitcoin 還代表什麼？不同國家地區在加密貨幣監管方面有何取態？CryptoPard 以下詳細介紹加密貨幣原理、種類、運作以及投資前須知。

加密貨幣是什麼？

加密貨幣是一種新世代的交易媒介，沒有物理實體貨幣，是受區塊鏈與去中心化高度保護的虛擬貨幣。簡單來說，加密貨幣能夠用作交易用途，它透過密碼學原理來確保交易安全。加密貨幣並非各國中央銀行發行的法定貨幣，由於不由中心化機構發行或控制，價值不易受到政府操縱或干預。

以下是加密貨幣與法定貨幣的主要分別：

加密貨幣（Cryptocurrency)法定貨幣（Fiat）
形式電子錢包、私鑰現金、存款
機制去中心化中心化
發行演算法、工作量證明發行債券、印鈔鑄幣
存放區塊鏈自己持有、金融機構存款
價值社區共識制定市場法例規定
例子比特幣、以太幣美元、日元

加密貨幣當中，最著名的要數誕生於 2009 年的比特幣（Bitcoin）。它是全球第一個不是由中心化銀行發行、分發、交易、存儲，僅由去中心化網絡支援、用於廣泛交易的貨幣。比特幣誕生，為當時的交易提供了一個全新的支付模式。

資料來源：Investopedia、Binance、Wikipedia、Cointelegraph

加密貨幣原理

加密貨幣利用密碼學原理，以區塊鏈確保交易安全及交易紀錄不被竄改。要明白加密貨幣原理和運作，先要理解區塊鏈的定義。

加密貨幣的背後是區塊鏈。區塊鏈是一個總帳數據庫和記錄保存技術，不同於傳統數據庫，數據按區塊存儲，區塊一旦滿了，就會被鏈結到上一個區塊。這亦解釋了為何區塊鏈上的數據是按時序排列。數據一旦進入區塊鏈，交易將被永久記錄。若將區塊鏈比喻成一本公開帳本，區塊就是這帳本的每一頁。每個區塊都記錄了若干筆交易的細節，每個人都可翻閱查看。

區塊鏈另一特性是，數據並不會儲存在一個中央位置，而是建構在 P2P（Peer-to-peer）的網路上。換句話，沒人可以擁有絕對控制權，所有用戶都能公平地到訪這「去中心化的」網絡。

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加密貨幣種類

根據 Statista 指出，截至 2023 年 2 月，全球加密貨幣數量有 8,600 多種。當中，市值排名前 20 位的加密貨幣佔整個市場近 90%。以下是截至 2023 年 3 月市值排名前 10 位的加密貨幣：

排名加密貨幣市場價值（美元）
1比特幣（Bitcoin）4,327 億
2以太坊（Ethereum）1,923 億
3泰達幣（Tether）711 億
4幣安幣（BNB）458 億
5美元穩定幣（USD Coin）432 億
6瑞波幣（XRP）187 億
7艾達幣（Cardano）118 億
8Matic 幣（Polygon）102 億
9狗狗幣（Dogecoin）101 億
10幣安穩定幣（Binance USD）95 億

資料來源：CoinMarketCap

加密貨幣投資

以下是買入加密貨幣前需要考慮的 4 大要點：

1. 進行投資評估分析

分析金融市場方法很多，要了解加密貨幣投資，一般分為兩種評估：基本面分析 (FA) 和技術面分析 (TA)。

  • 基本面分析：根據經濟和財務因素評估資產價值，特別需要觀察公鏈資料（又稱鏈上指標）當中涉及交易數、地址、大戶、網路雜湊率等資訊。得出資產評估後，比較價值，從而判斷資產估值。
  • 技術面分析：根據歷史交易活動評估交易和投資機會。操作時，著重價格變動、圖表模式、指標及各種圖表工具，評估市場優缺點。

2. 尋找加密貨幣交易平台

花時間了解平台提供的加密貨幣交易，因為市面現存多種加密貨幣，而部分加密貨幣交易所僅提供少數投資選擇。同時，仔細查明平台，確保資金在平台上安全，當中曾有不少大型加密貨幣平台面臨破產，令投資者資金付諸流水。

3. 熟讀加密貨幣知識

謹慎理解由加密錢包使用方法到不同幣種的相關運作技術文件，確保投資適合自己。同時切忌盲目跟隨趨勢投資，避免投資沒有價值的幣種，墮入加密騙局。立即報名 CryptoPARD 【加密貨幣投資新手學堂】了解更多，來邊學邊玩邊增值！

4. 評估風險承受能力

加密貨幣市場變化相比傳統金融市場波動更快更大，投資價值可以短時間內急劇升或大跌。因此，投資任何加密貨幣，事前必須評估自己的風險承受能力。

加密貨幣買入方式

加密貨幣買入方式有很多種，首先將法幣轉換為加密貨幣。然後，選擇持續持有、與其他加密貨幣交易，或是借出並賺取利息。以下是 3 種主流的加密貨幣交易所：

  1. 中心化交易所 (CEX)
  2. 去中心化交易所 (DEX)
  3. C2C 交易所

資料來源：Binance

加密貨幣未來發展

加密貨幣崛起是無容置疑的事實。支持者或忠實擁躉相信加密貨幣發展潛力無可限量，能夠顛覆現有金融體系，甚至會取代某些貨幣或貴金屬；另一邊廂有人認定加密貨幣是次要系統，為服務小眾市場而存在，預測加密產業最終只會曇花一現的分崩離析。實際層面上，各國政府最急切須要處理的是為如何立法規管加密貨幣制定政策。全球宏觀角度分析，加密貨幣的興起亦有助以往在傳統金融上落後的國家地區提供一個追趕甚至翻身的機會。

Q&A

1. 誰發明加密貨幣？

2009 年誕生的比特幣是全球第一種加密貨幣，據聞是由化名中本聰的（一群）人創建。

2. 加密貨幣是合法貨幣嗎？

全球絕多數地區，以比特幣為首的加密貨幣均是合法貨幣。全面禁止買賣及儲存加密貨幣的國家或地區相當少，例如中國、玻利維亞是全面禁止；泰國、阿根廷、土耳其實施了銀行禁令；哥斯大黎加不視加密貨幣作通貨，亦不提供相關法律支援。

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